Гульдана пенсионный аннуитет
RU KZ

Статья · 3 мин чтения

Передаётся ли пенсионный аннуитет по наследству

Что будет с пенсионным аннуитетом после смерти: наследуются ли деньги, что такое гарантированный период, как работает совместный аннуитет.

Гульдана

Автор: Гульдана, Независимый эксперт по финансовой свободе

Опубликовано: Обновлено:

Содержание статьи
  1. Самый трудный вопрос
  2. Короткий ответ
  3. Как работает гарантированный период
  4. Что изменилось в 2026 году
  5. Пошаговый план

Самый трудный вопрос

«А если со мной что-то случится? Всё достанется страховой, а семье ничего?» Спросить неловко, а ответ нужен до подписи. Разберём, что говорят закон и ЕНПФ.

Бесплатно · онлайн или офлайн в Астане · 15–60 минут

Хотите узнать, сколько получите именно вы?

Оставьте возраст, пол и примерную сумму накоплений — расчёт сделаем на консультации.

Или напишите сразу в WhatsApp:

Написать в WhatsApp

Короткий ответ

Деньги, переданные страховой, не наследуются: вместе с накоплениями вы передаёте право собственности на них (ЕНПФ).

Накопления, оставшиеся в ЕНПФ, после смерти вкладчика наследуются в общем порядке (Соцкодекс). Это довод в пользу сочетания двух вариантов: «Аннуитет или выплаты из ЕНПФ».

Как работает гарантированный период

Гарантированные выплаты — это периодические выплаты в течение определённого договором времени вне зависимости от того, жив ли страхователь (определение из постановления АРРФР № 45).

Получатель может взять эти деньги единовременно или получать ежемесячно (Соцкодекс в редакции закона от 24 июня 2026 года № 321-VIII). Если смерть наступила до первой выплаты, по типовому договору названный человек (при его отсутствии наследники) получает единовременно выкупную сумму, соответствующую периоду накопления на момент смерти.

Совместный аннуитет. Если договор заключён на двоих (супруги или близкие родственники), при смерти одного второй продолжает получать выплату не ниже 70 % прожиточного минимума на дату заключения договора (Соцкодекс).

Что изменилось в 2026 году

Закон от 24 июня 2026 года № 321-VIII изменил статьи 226–227 Соцкодекса: невыплаченные гарантированные выплаты получает названный человек или наследники, единовременно или ежемесячно. Дата вступления закона в силу в проверенных источниках не подтверждена; ориентируйтесь на действующую редакцию на adilet.zan.kz.

Типовой договор АРРФР. Постановление № 131 от 28 сентября 2026 года изменило типовой договор. По сообщениям zakon.kz и 24.kz от октября 2026 года:

  • неполученные гарантированные выплаты достаются названному лицу, а при его отсутствии наследникам; получатель выбирает единовременную или ежемесячную выплату;
  • единовременная выплата рассчитывается с учётом ставки индексации и годовой ставки доходности, заложенных при расчёте премии;
  • сохраняется погребальное пособие: не менее 35 МРП (при втором страхователе на каждого).

Пошаговый план

  1. Решите, кому оставить деньги. Супругу, детям, другим людям.
  2. Выберите способ. Гарантированный период, совместный аннуитет или часть накоплений в ЕНПФ.
  3. Спросите страховую про гарантированный период. Его длительность и влияние на размер выплаты.
  4. Назовите получателя в договоре. Если никого не назвать, выплаты получат наследники.
  5. Проверьте случай смерти до первой выплаты. Условия и размер погребального пособия в договоре.
  6. Расскажите семье о договоре. Пусть знают, в какой он страховой.
  7. Сравните предложения. Обсудите их с консультантом до подписи.

Запись на консультацию

Заполните форму — откроется WhatsApp с готовым сообщением. Отправить его вы нажимаете сами.

Или напишите сразу в WhatsApp:

Написать в WhatsApp

Частые вопросы

Передаётся ли пенсионный аннуитет по наследству?

Сами накопления нет, потому что после передачи они принадлежат страховой компании. Но если в договоре есть гарантированный период и вы умерли, не получив гарантированные выплаты полностью, оставшуюся часть получит названный в договоре человек или наследники.

Что такое гарантированный период в аннуитете?

Это срок, определённый договором, в течение которого выплаты идут вне зависимости от того, жив ли страхователь. Если вы умерли раньше, выплаты за этот срок получают указанный вами человек или наследники. Длительность периода выбирается в договоре.

Что будет с деньгами, если умереть до первой выплаты?

По типовому договору лицо, названное в договоре, а при его отсутствии наследники, получают единовременно выкупную сумму, соответствующую периоду накопления на момент смерти.

Можно ли получить гарантированные выплаты сразу целиком?

Да. По Социальному кодексу получатель может взять невыплаченные гарантированные выплаты единовременно или получать их ежемесячно. По сообщениям СМИ, в обновлённом типовом договоре выбор остаётся за получателем.

Что происходит с совместным аннуитетом после смерти одного из супругов?

Второй продолжает получать выплату не ниже 70 % прожиточного минимума на дату заключения договора.

Наследуются ли накопления, которые остались в ЕНПФ?

Да, накопления в ЕНПФ после смерти вкладчика наследуются в общем порядке. Это один из аргументов, о которых стоит помнить, выбирая, какую часть передавать страховой.

Источники

С какой компанией работаю я

Freedom Life — компания по страхованию жизни. Ниже — условия 2026 года по её материалам.

Я работаю в Freedom Life (директор по продажам), поэтому рассказываю об условиях именно этой компании. Это условия одной компании, а не всего рынка.

Минимальная сумма накоплений для договора, 2026 год
Вариант Мужчины Женщины
Немедленный аннуитет: выплаты начинаются сразу после заключения договора 10,0 млн ₸ при первой выплате в 55 лет 13,2 млн ₸ при первой выплате в 53 года
Немедленный аннуитет при ОППВ не менее 60 месяцев 8,5 млн ₸ при первой выплате в 50 лет 11,1 млн ₸ при первой выплате в 50 лет
Отложенный аннуитет: договор заключается заранее, выплаты начинаются позже от 9,2 млн ₸ (договор с 45 лет) от 11,5 млн ₸ (договор с 45 лет)
Отложенный аннуитет при ОППВ не менее 60 месяцев от 7,8 млн ₸ (договор с 40 лет) от 10,1 млн ₸ (договор с 40 лет)

Сумма зависит от возраста и пола. Для отложенного аннуитета в таблице — сумма в первом возрасте, с которого он доступен; с каждым годом она растёт. Для немедленного — сумма при первой выплате в указанном возрасте; в другом возрасте она другая, поэтому порог зависит от вашего возраста.

  • Две пенсии. Страховая платит пожизненно за ту часть накоплений, которую вы ей передали. Накопления, оставшиеся в ЕНПФ, и новые взносы выплачиваются из ЕНПФ по общим правилам.
  • Пожизненные выплаты. Выплаты каждый месяц до конца жизни, даже если их сумма со временем превысит переданные накопления.
  • Гарантированный период. В договоре можно назвать наследников: в течение этого периода выплаты не прекращаются со смертью получателя.
  • Индексация 8 % в год. Она предусмотрена договором. Это не доходность: минимальную ставку индексации для всех страховых компаний устанавливает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

По договору возможны страховые дивиденды. Их размер зависит от результатов страховой компании — точный расчёт по вашей выписке из ЕНПФ на консультации.

По данным Freedom Life на 2026 г., точные условия — в страховой компании.

Точные условия и расчёт для вашего возраста, суммы и ОППВ — лично на консультации.

Материалы носят информационный характер и не являются индивидуальной рекомендацией. Условия аннуитета уточняйте в страховой компании.

Написать в WhatsApp