Гульдана пенсионный аннуитет
RU KZ

Статья · 2 мин чтения

Пенсионный аннуитет или выплаты из ЕНПФ: что лучше выбрать

Сравниваем пенсионный аннуитет и выплаты из ЕНПФ: срок выплат, индексация, наследование, возраст начала. Что выбрать зависит от вашей ситуации.

Гульдана

Автор: Гульдана, Независимый эксперт по финансовой свободе

Опубликовано: Обновлено:

Содержание статьи
  1. Когда выбор есть, а подсказки нет
  2. Сравнение по главным пунктам
  3. Как считаются выплаты из ЕНПФ
  4. Кому что может подойти
  5. Пошаговый план

Когда выбор есть, а подсказки нет

Накоплений уже немало, и получать их можно двумя способами. Одни советуют аннуитет, другие говорят «ни в коем случае». Разложим два пути по полочкам, без оценок «хорошо» и «плохо».

Бесплатно · онлайн или офлайн в Астане · 15–60 минут

Хотите узнать, сколько получите именно вы?

Оставьте возраст, пол и примерную сумму накоплений — расчёт сделаем на консультации.

Или напишите сразу в WhatsApp:

Написать в WhatsApp

Сравнение по главным пунктам

Выплаты из ЕНПФ: фонд платит по графику, пока накопления на счёте не закончатся (ЕНПФ). Аннуитет: страховая платит пожизненно или до оговорённого возраста, даже если выплаты превысят переданную сумму (ЕНПФ). Можно и сочетать: часть накоплений в ЕНПФ, часть у страховой.

Выплаты из ЕНПФПенсионный аннуитет
Кто платитЕНПФСтраховая компания
Срок выплатДо исчерпания накоплений на счётеПожизненно или до оговорённого возраста
С какого возрастаОбщий пенсионный возраст: мужчины 63, женщины 61Мужчины 55, женщины 53, при ОППВ 50
Индексация5 % в годНе менее 8 % в год (минимум по нормативу АРРФР)
НаследованиеНакопления наследуютсяНе наследуются, кроме гарантированного периода
Можно ли расторгнутьНе применимо: аннуитетного договора нетПервые 2 года нельзя расторгнуть или изменить

Цифры взяты у ЕНПФ и из Социального кодекса.

Как считаются выплаты из ЕНПФ

В первый год: сумма накоплений × 6,5 % ÷ 12. Дальше выплата растёт на ставку индексации 5 %, но не ниже 70 % прожиточного минимума.

Кому что может подойти

Это ориентиры для разговора, не рекомендации: решение зависит от здоровья, семьи и обязательств.

Аннуитет — если важна выплата, которая не закончится, и пенсия раньше общего возраста, а «растягивать» накопления самому не хочется.

Выплаты из ЕНПФ — если важно оставить деньги наследникам и сохранить возможность распоряжаться накоплениями, а другие доходы уже есть.

Пошаговый план

  1. Запишите вводные. Возраст, пол, сумма накоплений, были ли ОППВ, семья.
  2. Посчитайте оба варианта. Прогнозный калькулятор на enpf.kz сравнивает выплаты из ЕНПФ и из страховой.
  3. Ответьте себе на вопросы. Нужно ли оставить деньги наследникам? Есть ли другие доходы? Что со здоровьем?
  4. Подумайте о сочетании. Часть в ЕНПФ, часть в аннуитете.
  5. Запросите расчёты у страховых. Можно привлечь независимого актуария.
  6. Не торопитесь с подписью. Сравните варианты и обсудите их с консультантом.

Об устройстве аннуитета: «Что такое пенсионный аннуитет».

Запись на консультацию

Заполните форму — откроется WhatsApp с готовым сообщением. Отправить его вы нажимаете сами.

Или напишите сразу в WhatsApp:

Написать в WhatsApp

Частые вопросы

Что лучше — пенсионный аннуитет или выплаты из ЕНПФ?

Универсального ответа нет. Аннуитет даёт пожизненную выплату, а выплаты из ЕНПФ идут до исчерпания накоплений, но эти деньги можно оставить наследникам. Решение зависит от возраста, суммы накоплений, семьи и других доходов.

Можно ли совмещать аннуитет и выплаты из ЕНПФ?

Да. Накопления можно получать по графику из ЕНПФ, пожизненно через страховую компанию или сочетать оба способа. Оставшиеся на счёте и вновь накопленные средства можно использовать для другого аннуитета.

Можно ли передумать после заключения аннуитета?

Первые два года договор нельзя расторгнуть или изменить. Позже его можно расторгнуть, если вы заключаете новый аннуитет с другой страховой, или уменьшить выплату и вернуть часть накоплений в ЕНПФ. Всё забрать нельзя, в страховой остаётся сумма на выплату не ниже 70 % прожиточного минимума.

Наследуются ли деньги в ЕНПФ и деньги в аннуитете?

Накопления в ЕНПФ наследуются. Накопления, переданные страховой, не наследуются, кроме выплат гарантированного периода, если он указан в договоре.

С какого возраста начинаются выплаты из ЕНПФ и по аннуитету?

Из ЕНПФ — с общего пенсионного возраста, мужчинам с 63 лет, женщинам с 61 года (для женщин возраст постепенно растёт до 63 к 2031 году). По аннуитету раньше — мужчинам с 55, женщинам с 53, при ОППВ с 50 лет.

Источники

С какой компанией работаю я

Freedom Life — компания по страхованию жизни. Ниже — условия 2026 года по её материалам.

Я работаю в Freedom Life (директор по продажам), поэтому рассказываю об условиях именно этой компании. Это условия одной компании, а не всего рынка.

Минимальная сумма накоплений для договора, 2026 год
Вариант Мужчины Женщины
Немедленный аннуитет: выплаты начинаются сразу после заключения договора 10,0 млн ₸ при первой выплате в 55 лет 13,2 млн ₸ при первой выплате в 53 года
Немедленный аннуитет при ОППВ не менее 60 месяцев 8,5 млн ₸ при первой выплате в 50 лет 11,1 млн ₸ при первой выплате в 50 лет
Отложенный аннуитет: договор заключается заранее, выплаты начинаются позже от 9,2 млн ₸ (договор с 45 лет) от 11,5 млн ₸ (договор с 45 лет)
Отложенный аннуитет при ОППВ не менее 60 месяцев от 7,8 млн ₸ (договор с 40 лет) от 10,1 млн ₸ (договор с 40 лет)

Сумма зависит от возраста и пола. Для отложенного аннуитета в таблице — сумма в первом возрасте, с которого он доступен; с каждым годом она растёт. Для немедленного — сумма при первой выплате в указанном возрасте; в другом возрасте она другая, поэтому порог зависит от вашего возраста.

  • Две пенсии. Страховая платит пожизненно за ту часть накоплений, которую вы ей передали. Накопления, оставшиеся в ЕНПФ, и новые взносы выплачиваются из ЕНПФ по общим правилам.
  • Пожизненные выплаты. Выплаты каждый месяц до конца жизни, даже если их сумма со временем превысит переданные накопления.
  • Гарантированный период. В договоре можно назвать наследников: в течение этого периода выплаты не прекращаются со смертью получателя.
  • Индексация 8 % в год. Она предусмотрена договором. Это не доходность: минимальную ставку индексации для всех страховых компаний устанавливает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

По договору возможны страховые дивиденды. Их размер зависит от результатов страховой компании — точный расчёт по вашей выписке из ЕНПФ на консультации.

По данным Freedom Life на 2026 г., точные условия — в страховой компании.

Точные условия и расчёт для вашего возраста, суммы и ОППВ — лично на консультации.

Материалы носят информационный характер и не являются индивидуальной рекомендацией. Условия аннуитета уточняйте в страховой компании.

Написать в WhatsApp