Статья · 2 мин чтения
Что такое пенсионный аннуитет простыми словами
Пенсионный аннуитет в Казахстане: что это, кто платит пенсию, чем отличается от выплат ЕНПФ и что происходит с накоплениями. Объяснение без сложных слов.
Автор: Гульдана, Независимый эксперт по финансовой свободе
Опубликовано: Обновлено:
Содержание статьи
Если слово «аннуитет» звучит непонятно
Накопления из ЕНПФ можно «перевести в аннуитет», но объясняют это обычно языком юристов. Разберём простыми словами.
Бесплатно · онлайн или офлайн в Астане · 15–60 минут
Хотите узнать, сколько получите именно вы?
Оставьте возраст, пол и примерную сумму накоплений — расчёт сделаем на консультации.
Сообщение готово
Отправьте его в WhatsApp — на этом заявка завершена. Сайт ваши данные не сохраняет.
Если WhatsApp не открылся — нажмите здесь
Или напишите сразу в WhatsApp:
Написать в WhatsAppЧто такое пенсионный аннуитет
Это договор между вами и компанией по страхованию жизни: она каждый месяц выплачивает вам пенсию, пожизненно или до определённого возраста (ЕНПФ). Деньги берутся из ваших накоплений: после заключения договора ЕНПФ переводит их страховой, и дальше пенсию платит она. Аннуитет предусмотрен статьями 225–228 Социального кодекса РК.
В цифрах
- 70 % прожиточного минимума — нижняя граница выплаты
- 50 851 ₸ прожиточный минимум на 2026 год
- 35,6 тыс. ₸ минимальная выплата по новому договору в месяц (наш расчёт по закону о бюджете и Соцкодексу)
- 2 года договор нельзя расторгнуть или изменить
Выплаты приходят ежемесячно на ваш банковский счёт, расходы на переводы несёт страховая, а компанию вы выбираете сами.
Какие бывают аннуитеты
По данным ЕНПФ, на рынке есть три вида:
| Вид | Как работает |
|---|---|
| Немедленный | Выплаты начинаются сразу после договора |
| Отложенный | Выплаты позже, через срок из договора; в период отсрочки накопления инвестируются, и выплаты могут оказаться выше |
| Совместный | Объединяет накопления двух человек (супруги или близкие родственники); если один умирает, второй продолжает получать выплаты |
Что получаете и от чего отказываетесь
Получаете предсказуемость. Выплаты идут до конца жизни или оговорённого срока, даже если их сумма превысит переданное. Ставку индексации (ежегодного увеличения выплаты) устанавливает АРРФР; сейчас она не менее 8 %. Это правило расчёта выплаты, а не обещание дохода от вложений.
Отказываетесь от свободы распоряжаться деньгами. Переданные накопления не наследуются, кроме выплат гарантированного периода, если он указан в договоре (подробнее). Первые два года договор нельзя расторгнуть или изменить; потом можно заключить новый аннуитет в другой страховой или уменьшить выплату и вернуть часть накоплений в ЕНПФ (в страховой остаётся сумма на выплату не ниже 70 % прожиточного минимума).
Пошаговый план
- Узнайте свою цифру. Сумма накоплений видна в личном кабинете ЕНПФ.
- Проверьте возраст. Немедленный аннуитет: мужчинам с 55 лет, женщинам с 53, при ОППВ с 50. Отложенный: с 45 лет, при ОППВ с 40.
- Прикиньте выплату. Поможет прогнозный калькулятор на сайте ЕНПФ.
- Запросите расчёты в нескольких страховых. Они обязаны ознакомить вас с расчётами.
- Решите, всю ли сумму передавать. Часть можно оставить в ЕНПФ.
- Обсудите решение с тем, кто считает цифры вместе с вами. На консультации разбирают именно вашу ситуацию.
Запись на консультацию
Заполните форму — откроется WhatsApp с готовым сообщением. Отправить его вы нажимаете сами.
Сообщение готово
Отправьте его в WhatsApp — на этом заявка завершена. Сайт ваши данные не сохраняет.
Если WhatsApp не открылся — нажмите здесь
Или напишите сразу в WhatsApp:
Написать в WhatsAppЧастые вопросы
Что такое пенсионный аннуитет простыми словами?
Это договор со страховой компанией: вы передаёте ей пенсионные накопления из ЕНПФ, а она ежемесячно платит вам пенсию пожизненно или до определённого возраста.
Кто выплачивает пенсию по аннуитету — ЕНПФ или страховая компания?
Страховая компания. ЕНПФ только переводит ей накопления после того, как вы заключили договор. Выплаты приходят ежемесячно на ваш банковский счёт.
Можно ли после заключения аннуитета снова распоряжаться накоплениями?
Нет. Вместе с накоплениями вы передаёте страховой право собственности на них, поэтому использовать эти деньги на другие нужды нельзя. Об этом стоит помнить до подписания договора.
Можно ли выбрать любую страховую компанию?
Да. Согласно Социальному кодексу РК, выбор страховой организации свободный. Поэтому перед договором полезно сравнить расчёты нескольких компаний.
Бывает ли аннуитет на двоих?
Бывает. Совместный аннуитет заключают два человека, например супруги или близкие родственники. Если один умирает, второй продолжает получать выплату.
Источники
- ЕНПФ — Ваш выбор. Пенсионные выплаты из ЕНПФ или из страховой компании (данные на 01.07.2025) enpf.kz
- ЕНПФ — Перевод пенсионных накоплений из ЕНПФ в страховую организацию enpf.kz
- Социальный кодекс РК, ст. 225–228 adilet.zan.kz
- Закон РК о республиканском бюджете на 2026–2028 годы (прожиточный минимум на 2026 год) adilet.zan.kz
С какой компанией работаю я
Freedom Life — компания по страхованию жизни. Ниже — условия 2026 года по её материалам.
Я работаю в Freedom Life (директор по продажам), поэтому рассказываю об условиях именно этой компании. Это условия одной компании, а не всего рынка.
| Вариант | Мужчины | Женщины |
|---|---|---|
| Немедленный аннуитет: выплаты начинаются сразу после заключения договора | 10,0 млн ₸ при первой выплате в 55 лет | 13,2 млн ₸ при первой выплате в 53 года |
| Немедленный аннуитет при ОППВ не менее 60 месяцев | 8,5 млн ₸ при первой выплате в 50 лет | 11,1 млн ₸ при первой выплате в 50 лет |
| Отложенный аннуитет: договор заключается заранее, выплаты начинаются позже | от 9,2 млн ₸ (договор с 45 лет) | от 11,5 млн ₸ (договор с 45 лет) |
| Отложенный аннуитет при ОППВ не менее 60 месяцев | от 7,8 млн ₸ (договор с 40 лет) | от 10,1 млн ₸ (договор с 40 лет) |
Сумма зависит от возраста и пола. Для отложенного аннуитета в таблице — сумма в первом возрасте, с которого он доступен; с каждым годом она растёт. Для немедленного — сумма при первой выплате в указанном возрасте; в другом возрасте она другая, поэтому порог зависит от вашего возраста.
- Две пенсии. Страховая платит пожизненно за ту часть накоплений, которую вы ей передали. Накопления, оставшиеся в ЕНПФ, и новые взносы выплачиваются из ЕНПФ по общим правилам.
- Пожизненные выплаты. Выплаты каждый месяц до конца жизни, даже если их сумма со временем превысит переданные накопления.
- Гарантированный период. В договоре можно назвать наследников: в течение этого периода выплаты не прекращаются со смертью получателя.
- Индексация 8 % в год. Она предусмотрена договором. Это не доходность: минимальную ставку индексации для всех страховых компаний устанавливает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
По договору возможны страховые дивиденды. Их размер зависит от результатов страховой компании — точный расчёт по вашей выписке из ЕНПФ на консультации.
По данным Freedom Life на 2026 г., точные условия — в страховой компании.
Точные условия и расчёт для вашего возраста, суммы и ОППВ — лично на консультации.
Материалы носят информационный характер и не являются индивидуальной рекомендацией. Условия аннуитета уточняйте в страховой компании.