Зейнетақы аннуитеті мен БЖЗҚ төлемдерінің қайсысы тиімді?

Бәріне бірдей жауап жоқ. Аннуитет өмір бойы төленеді. БЖЗҚ төлемдері жинақ таусылғанша жалғасады, бірақ бұл ақшаны мұрагерлерге қалдыруға болады. Шешім жасыңызға, жинақ мөлшеріне, отбасыңызға және басқа табысыңызға байланысты.

Аннуитет пен БЖЗҚ төлемдерін қатар қолдануға бола ма?

Болады. Жинақты БЖЗҚ-дан кесте бойынша алуға, сақтандыру компаниясынан өмір бойы алуға немесе екеуін араластыруға болады. Шотта қалған және кейін жиналған қаражатты басқа аннуитетке де жұмсай аласыз.

Аннуитет жасағаннан кейін ойымды өзгерте аламын ба?

Алғашқы екі жыл шартты бұзуға да, өзгертуге де болмайды. Содан кейін басқа сақтандыру компаниясымен жаңа аннуитет жасасу үшін шартты бұзуға болады. Немесе төлемді азайтып, жинақтың бір бөлігін БЖЗҚ-ға қайтаруға болады. Бәрін алып қою мүмкін емес: сақтандыру компаниясында ең төменгі күнкөріс деңгейінің 70 %-ынан кем емес төлемге жететін сома қалады.

БЖЗҚ-дағы ақша мен аннуитеттегі ақша мұраға қала ма?

БЖЗҚ-дағы жинақ мұраға қалады. Сақтандыру компаниясына өткізілген жинақ мұраға қалмайды. Тек шартта көрсетілсе, кепілдік берілген кезеңнің төлемдері қалады.

БЖЗҚ-дан және аннуитет бойынша зейнетақы қай жастан басталады?

БЖЗҚ-дан жалпы зейнеткерлік жастан: ер адамдарға 63 жастан, әйелдерге 61 жастан (әйелдер үшін бұл жас 2031 жылға қарай 63-ке дейін біртіндеп артады). Аннуитет бойынша ертерек: ер адамдарға 55 жастан, әйелдерге 53 жастан, МКЗЖ болса 50 жастан.

Зейнетақы аннуитеті пе, БЖЗҚ төлемдері ме: қайсысы тиімді

Зейнетақы аннуитеті мен БЖЗҚ төлемдерін салыстырамыз: төлем мерзімі, индекстеу, мұра, басталу жасы. Қайсысын таңдау жағдайыңызға байланысты.

Авторы: Гульдана, Қаржылық еркіндік бойынша тәуелсіз сарапшы

Жарияланған: 2026 ж. 12 қазан Жаңартылған: 2026 ж. 12 қазан

Таңдау бар, бірақ кеңес жоқ кезде

Жинағыңыз біраз жиналды. Оны екі жолмен алуға болады. Біреулер аннуитетті ұсынады, біреулер «еш уақытта» дейді. Екі жолды «жақсы» не «жаман» деп бағаламай, ретімен қарастырайық.

Негізгі айырмашылықтар

БЖЗҚ төлемдері. Қор жинақ шотта таусылғанша кесте бойынша төлейді (БЖЗҚ). Аннуитет. Сақтандыру компаниясы өмір бойы немесе келісілген жасқа дейін төлейді. Төлем сомасы өткізілген жинақтан асып кетсе де тоқтамайды (БЖЗҚ). Екеуін қосуға да болады: жинақтың бір бөлігі БЖЗҚ-да қалады, бір бөлігі сақтандыру компаниясына өтеді.

	БЖЗҚ төлемдері	Зейнетақы аннуитеті
Кім төлейді	БЖЗҚ	Сақтандыру компаниясы
Төлем мерзімі	Шоттағы жинақ таусылғанша	Өмір бойы немесе келісілген жасқа дейін
Қай жастан	Жалпы зейнеткерлік жастан: ер адамдар 63, әйелдер 61	Ер адамдар 55, әйелдер 53, МКЗЖ болса 50
Индекстеу	Жылына 5 %	Жылына кемінде 8 % (АРРФР нормативіндегі ең төменгі шек)
Мұра	Жинақ мұраға қалады	Мұраға қалмайды, кепілдік берілген кезең төлемдері ғана қалады
Шартты бұзуға бола ма	Қолданылмайды: аннуитет шарты жоқ	Алғашқы 2 жыл бұзуға да, өзгертуге де болмайды

Сандар БЖЗҚ мен Әлеуметтік кодекстен алынған.

БЖЗҚ төлемі қалай есептеледі

Бірінші жылы: жинақ сомасы × 6,5 % ÷ 12. Одан кейін төлем жыл сайын индекстеу мөлшерлемесі бойынша, яғни 5 %-ға өседі, бірақ ең төменгі күнкөріс деңгейінің 70 %-ынан төмен болмайды.

Кімге не сай келуі мүмкін

Бұл — әңгімеге бағдар, ақылшы кеңес емес. Шешім денсаулығыңызға, отбасыңызға және міндеттемелеріңізге байланысты.

Аннуитет — таусылмайтын төлем керек болса, зейнетақыны жалпы жастан ертерек алғыңыз келсе және жинақты өзіңіз бөліп жұмсағыңыз келмесе.

БЖЗҚ төлемдері — ақшаны мұрагерлерге қалдырғыңыз келсе, жинақты өз қолыңызда ұстағыңыз келсе және басқа табысыңыз бар болса.

Қадамдық жоспар

Бастапқы деректерді жазыңыз. Жасыңыз, жынысыңыз, жинақ мөлшері, МКЗЖ болған-болмағаны, отбасыңыз.
Екі жолды да есептеңіз. enpf.kz сайтындағы болжамды калькулятор БЖЗҚ мен сақтандыру компаниясының төлемін салыстырады.
Өзіңізге сұрақ қойыңыз. Ақшаны мұрагерлерге қалдыру керек пе? Басқа табысыңыз бар ма? Денсаулығыңыз қалай?
Екі жолды қосуды ойланыңыз. Бір бөлігі БЖЗҚ-да, бір бөлігі аннуитетте.
Сақтандыру компанияларынан есеп сұраңыз. Тәуелсіз актуарийді де шақыруға болады.
Қол қоюға асықпаңыз. Нұсқаларды салыстырып, кеңесшімен талқылаңыз.

Аннуитеттің қалай жұмыс істейтіні туралы: «Зейнетақы аннуитеті деген не».

Нұсқа	Ерлер	Әйелдер
Дереу аннуитет: төлемдер шарт жасалған соң бірден басталады	10,0 млн ₸ — алғашқы төлем 55 жаста басталса	13,2 млн ₸ — алғашқы төлем 53 жаста басталса
МКЗЖ кемінде 60 ай төленсе — дереу аннуитет	8,5 млн ₸ — алғашқы төлем 50 жаста басталса	11,1 млн ₸ — алғашқы төлем 50 жаста басталса
Кейінге қалдырылған аннуитет: шарт алдын ала жасалады, төлемдер кейінірек басталады	кемінде 9,2 млн ₸ (шарт 45 жастан)	кемінде 11,5 млн ₸ (шарт 45 жастан)
МКЗЖ кемінде 60 ай төленсе — кейінге қалдырылған аннуитет	кемінде 7,8 млн ₸ (шарт 40 жастан)	кемінде 10,1 млн ₸ (шарт 40 жастан)

Зейнетақы аннуитеті пе, БЖЗҚ төлемдері ме: қайсысы тиімді

Таңдау бар, бірақ кеңес жоқ кезде

Негізгі айырмашылықтар

БЖЗҚ төлемі қалай есептеледі

Кімге не сай келуі мүмкін

Қадамдық жоспар

Консультацияға жазылу

Жиі қойылатын сұрақтар

Дереккөздер

Мен қай компаниямен жұмыс істеймін